25 Ans et Déjà le Compte en Banque à Zéro ? Panique Pas, la Gen Z, on a la Solution !

Franchement, qui n’a jamais eu cette sensation désagréable de regarder son compte bancaire et de se dire “Mais… où est passé tout mon argent ?”. Surtout à 25 ans, âge où, normalement, on devrait commencer à voir les choses en grand, voyager, investir… Bref, profiter de la vie sans se ruiner ! Mais la réalité, c’est souvent une succession de “galères” financières, de fins de mois difficiles et de projets remis à plus tard. Je suis passée par là, et crois-moi, je comprends parfaitement.

Et le pire, c’est qu’on a l’impression d’être seul(e) dans ce cas, alors que… pas du tout ! La Gen Z, c’est la génération qui a grandi avec internet, les réseaux sociaux, la consommation à outrance, mais aussi avec une conscience aiguë des problèmes environnementaux et sociaux. Un cocktail explosif, tu vois ? Et forcément, ça se ressent sur nos finances.

Alors, comment on fait pour s’en sortir ? Comment on transforme cette angoisse du découvert en sérénité financière ? C’est ce qu’on va voir ensemble. Pas de blabla théorique, juste des conseils concrets et applicables, testés et approuvés (enfin, presque !) par moi-même. Accroche-toi, ça va secouer un peu, mais promis, ça vaut le coup !

La Réalité Brutale : Pourquoi On Est Souvent “Cháy Túi” (Fauché) à 25 Ans

Bon, soyons honnêtes deux minutes. La première étape, c’est de reconnaître le problème. Pourquoi est-ce qu’on est souvent “cháy túi” à 25 ans, comme disent les Vietnamiens ? (Oui, j’ai vécu un temps au Vietnam, et l’expression m’est restée !)

Plusieurs raisons à ça, je pense. Déjà, il y a la pression sociale. On vit dans un monde où l’apparence compte énormément. On est constamment bombardé(e) d’images de gens qui voyagent, qui portent des vêtements de marque, qui mangent dans des restaurants branchés… et on a envie de faire pareil. C’est humain, mais ça peut vite coûter cher.

Ensuite, il y a la facilité d’accès au crédit. Les cartes de crédit, les prêts à la consommation… C’est tellement facile de dépenser de l’argent qu’on n’a pas encore gagné ! Et après, on se retrouve avec des dettes qui nous étouffent. Et je te parle même pas du fameux “Buy Now, Pay Later”… une vraie plaie, ça!

Et puis, il y a aussi le manque d’éducation financière. On n’apprend pas à gérer son argent à l’école. On est censé se débrouiller tout seul, ce qui est un peu absurde, non ? Résultat, on fait des erreurs, on prend de mauvaises décisions, et on se retrouve dans des situations compliquées.

Moi, par exemple, je me souviens d’une fois où j’ai voulu absolument acheter le dernier iPhone, alors que mon téléphone fonctionnait encore très bien. J’ai pris un crédit à la consommation, et pendant des mois, j’ai galéré pour rembourser les mensualités. Franchement, c’était n’importe quoi ! Mais bon, on apprend de ses erreurs, n’est-ce pas ? J’aurais pu épargner cet argent… ou même l’investir ! Wow, je ne m’attendais pas à ça !

Le Budget, Ton Meilleur Ami (Si, Si, Je T’assure !)

Ok, on a identifié le problème. Maintenant, passons aux solutions. Et la première solution, c’est le budget. Je sais, ça fait un peu “ringard” dit comme ça, mais crois-moi, c’est la base de tout.

Un budget, c’est quoi ? C’est tout simplement une prévision de tes revenus et de tes dépenses sur une période donnée (un mois, par exemple). Ça te permet de savoir où va ton argent, d’identifier les dépenses inutiles et de te fixer des objectifs financiers.

Comment on fait un budget ? Il y a plein de méthodes différentes. Tu peux utiliser un tableur (Excel, Google Sheets…), une application mobile (Bankin’, Linxo…), ou même un simple carnet. L’important, c’est de trouver la méthode qui te convient le mieux.

Perso, j’ai testé plusieurs applications, et je dois dire que j’ai un faible pour Bankin’. C’est super simple d’utilisation, ça se synchronise automatiquement avec tes comptes bancaires, et ça te donne une vision claire de tes finances. Mais bon, chacun ses préférences, hein !

Le plus important, c’est de suivre son budget régulièrement. Une fois par semaine, par exemple, tu prends 15 minutes pour vérifier que tu es dans les clous. Si tu as dépassé ton budget dans une catégorie, tu essaies de compenser en réduisant tes dépenses dans une autre catégorie.

Et n’oublie pas : un budget, c’est flexible. Tes besoins et tes envies évoluent, donc ton budget doit évoluer avec eux. N’hésite pas à le revoir régulièrement, à l’adapter à ta situation. C’est un peu comme… euh… comme un bon jean, tu vois ? Il doit être ajusté à ta taille pour être confortable !

Les Dépenses Inutiles : Chasse aux Gaspi (et aux Abonnements Oubliés !)

Une fois que tu as un budget, tu peux commencer à traquer les dépenses inutiles. C’est là que ça devient intéressant !

Je suis sûre que tu as plein de petits abonnements que tu as oubliés. Netflix, Spotify, Amazon Prime… C’est pratique, mais ça finit par coûter cher. Fais le tri ! Est-ce que tu regardes vraiment toutes les séries sur Netflix ? Est-ce que tu écoutes vraiment toutes les playlists sur Spotify ? Si la réponse est non, résilie !

Et puis, il y a les dépenses “émotionnelles”. Ces achats impulsifs que tu fais quand tu es stressé(e), triste ou ennuyé(e). Un paquet de gâteaux, une nouvelle paire de chaussures, un gadget inutile… On a tous(tes) nos faiblesses !

Pour éviter ces dépenses émotionnelles, essaie de trouver d’autres moyens de gérer tes émotions. Faire du sport, lire un livre, écouter de la musique… Il y a plein d’alternatives moins coûteuses et plus saines ! Et, franchement, souvent, on se sent mieux après une bonne séance de sport qu’après avoir dévoré un paquet de gâteaux, non ?

Sans oublier le café à emporter tous les matins, le déjeuner au resto tous les midis… Ça a l’air de rien, mais à la fin du mois, ça représente une somme considérable. Prépare ton café à la maison, emporte ton déjeuner au bureau… Ça te permettra d’économiser pas mal d’argent.

Et le truc marrant, c’est que souvent, on réalise qu’on n’a même pas besoin de ces choses-là. On se sent juste obligé(e) de les acheter, par habitude ou par pression sociale. Mais une fois qu’on s’en débarrasse, on se sent plus léger(ère), plus libre !

Épargner : Le Début d’une Belle Histoire (d’Argent !)

Maintenant qu’on a réduit les dépenses, il est temps de parler d’épargne. Et là, je sais que ça peut faire peur. On a l’impression qu’il faut gagner beaucoup d’argent pour pouvoir épargner. Mais c’est faux !

Même si tu n’as que quelques euros à mettre de côté chaque mois, c’est déjà un bon début. L’important, c’est de prendre l’habitude d’épargner régulièrement.

Il y a plein de façons d’épargner. Tu peux ouvrir un livret A, un livret de développement durable (LDDS), un plan épargne logement (PEL)… Le choix dépend de tes objectifs et de ta situation.

Perso, j’ai un livret A pour les dépenses imprévues et un PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour investir en bourse. J’ai commencé avec de petites sommes, et petit à petit, mon épargne a grossi. Je suis loin d’être millionnaire, hein, mais je suis fière du chemin parcouru !

L’astuce, c’est de mettre en place un virement automatique de ton compte courant vers ton compte épargne. Comme ça, tu n’as même pas à y penser. C’est un peu comme… comme se brosser les dents, tu vois ? Tu le fais machinalement, sans te poser de questions !

Et n’oublie pas : l’épargne, c’est un marathon, pas un sprint. Il faut être patient(e) et persévérant(e). Mais les résultats en valent la peine. Imagine-toi dans quelques années, avec un petit pécule de côté qui te permettra de réaliser tes rêves ! Ça donne envie, non ?

Investir : Le Saint Graal de la Liberté Financière (Attention, Danger !)

Bon, on a parlé d’épargne, maintenant, passons à l’investissement. Et là, je dois te mettre en garde : investir, ce n’est pas un jeu. Ça demande de la connaissance, de la patience et de la prudence.

Si tu n’y connais rien, commence par te renseigner. Lis des livres, regarde des vidéos, suis des formations… Il y a plein de ressources disponibles gratuitement sur internet.

Et surtout, n’investis jamais de l’argent que tu ne peux pas te permettre de perdre. C’est la règle d’or de l’investissement.

Moi, j’ai fait l’erreur d’investir dans les cryptomonnaies sans vraiment comprendre ce que je faisais. J’ai vu des gens gagner beaucoup d’argent, et j’ai voulu faire pareil. Résultat : j’ai perdu une partie de mon investissement. Pff, quel bazar !

Depuis, j’ai appris ma leçon. J’investis de manière plus prudente, dans des actions d’entreprises que je connais et que je comprends. Et je diversifie mes investissements pour limiter les risques.

Si tu es débutant(e), tu peux commencer par investir dans des fonds indiciels (ETF). Ce sont des paniers d’actions qui répliquent la performance d’un indice boursier (par exemple, le CAC 40 en France). C’est une façon simple et peu coûteuse de diversifier tes investissements. J’ai complètement raté en vendant trop tôt en 2023, et je le regrette encore aujourd’hui…

Et n’oublie pas : l’investissement, c’est un apprentissage continu. Le monde change, les marchés évoluent, donc il faut se tenir informé(e) et adapter sa stratégie en conséquence. C’est un peu comme… comme apprendre une nouvelle langue, tu vois ? Il faut pratiquer régulièrement pour ne pas oublier ! Si tu es aussi curieux que moi, tu pourrais vouloir explorer ce sujet…

Alors, prêt(e) à te lancer ? N’aie pas peur de faire des erreurs. C’est en se trompant qu’on apprend. Et surtout, n’oublie pas de te faire plaisir de temps en temps. La vie est trop courte pour se priver de tout ! L’objectif, c’est de trouver un équilibre entre épargne, investissement et plaisir. Et ça, c’est à toi de le définir. Bonne chance, et surtout, amuse-toi !