Franchement, qui aurait cru qu’un jour on parlerait de finances personnelles comme d’un jeu vidéo ? C’est un peu fou, non ? Je veux dire, l’argent, c’est sérieux, c’est la base de beaucoup de choses dans la vie. Mais voilà, la “gamification” s’en est mêlée, et maintenant, on collectionne des badges en épargnant et on monte de niveau en investissant. Alors, bonne ou mauvaise idée ? J’ai eu envie de creuser le sujet.
La gamification, c’est quoi le truc ?
En gros, la gamification, c’est prendre des éléments qu’on trouve dans les jeux vidéo – des points, des badges, des classements, des défis – et les appliquer à d’autres domaines. Dans le cas de la Fintech, ça veut dire rendre la gestion de ton argent plus fun et engageante. On est loin des tableaux Excel austères et des conseillers financiers coincés, tu vois ? Le but, c’est de te motiver à mieux gérer tes finances, en te donnant des récompenses virtuelles pour tes bonnes actions.
Et ça marche ! Du moins, c’est ce que disent les études. L’idée est simple : rendre l’épargne, l’investissement et le suivi budgétaire plus attrayants. Plus t’es engagé, plus t’as de chances de prendre de bonnes décisions financières. Et, avouons-le, qui n’aime pas gagner des points et débloquer des succès ?
Mais attention, il y a un piège.
Les applications qui transforment tes finances en Tamagotchi
Le marché est inondé d’applications qui promettent de rendre ta vie financière plus ludique. Des applis pour épargner automatiquement en arrondissant tes achats, des plateformes d’investissement qui te donnent des badges pour avoir diversifié ton portefeuille… Y’en a pour tous les goûts.
J’ai testé, par curiosité, une appli qui te donnait des “points de karma financier” pour chaque bonne action : payer tes factures à temps, mettre de l’argent de côté, etc. Le truc marrant, c’est que ça m’a vraiment motivé au début. J’étais à fond, à essayer de débloquer le badge “Maître du budget”. Pff, quel bazar ! Mais après quelques semaines, l’effet s’est estompé. J’ai réalisé que je me concentrais plus sur les points que sur le véritable objectif : construire une base financière solide. Et là, j’ai un peu flippé.
C’est un peu comme un Tamagotchi, tu vois ? Au début, tu es à fond pour le nourrir et le soigner. Mais au bout d’un moment, tu te lasses et tu finis par l’oublier dans un tiroir.
Le danger de la dopamine facile
C’est là où le bât blesse. La gamification peut être addictive. On recherche la gratification immédiate, le shoot de dopamine qu’on ressent quand on gagne un badge ou qu’on monte de niveau. On se concentre sur le jeu, et on oublie les enjeux réels. On prend des risques inconsidérés, on investit dans des trucs qu’on ne comprend pas, juste pour gagner des points.
Souviens-toi, l’argent, ce n’est pas un jeu. C’est un outil. Un outil puissant, qui peut t’aider à atteindre tes objectifs, à réaliser tes rêves. Mais c’est aussi un outil dangereux, qui peut te ruiner si tu ne l’utilises pas avec prudence.
Et c’est là que je me suis dit : “Ok, c’est cool d’avoir des applis qui rendent les finances plus fun. Mais il faut garder la tête froide”.
Mon expérience (et mes regrets) avec le trading gamifié
Je vais te raconter une petite anecdote. En 2021, pendant le boom des cryptos, je me suis laissé tenter par une plateforme de trading hyper gamifiée. C’était blindé de couleurs, de graphiques qui montent et qui descendent, de notifications qui te disent quand tu as gagné de l’argent (ou en perdu). C’était un peu comme un casino en ligne.
Au début, j’ai joué petit. J’ai acheté quelques ethers, histoire de voir. Et là, miracle ! Ça a monté. J’ai gagné quelques euros. Le sentiment de puissance ! Wow, je ne m’attendais pas à ça !
Forcément, je me suis pris au jeu. J’ai commencé à investir plus d’argent. Et là, la descente aux enfers. J’ai perdu une bonne partie de mes investissements. Franchement, j’étais dégoûté. J’ai complètement raté en vendant trop tôt en 2023.
J’ai compris à ce moment-là que j’étais tombé dans le piège de la gamification. J’étais tellement concentré sur le jeu, sur le fait de gagner de l’argent rapidement, que j’avais complètement oublié les bases de l’investissement. J’avais agi de manière impulsive, sans réfléchir.
Alors, morale de l’histoire : la gamification, c’est bien, mais avec modération.
Comment profiter de la gamification sans se faire avoir ?
La question est : comment profiter des avantages de la gamification sans tomber dans ses pièges ? Voici quelques conseils, basés sur mon expérience et sur ce que j’ai appris en me documentant sur le sujet.
- Fixe-toi des objectifs clairs : Avant de te lancer dans une application de gamification financière, définis tes objectifs. Qu’est-ce que tu veux accomplir ? Épargner pour ta retraite ? Rembourser tes dettes ? Acheter une maison ? Avoir des objectifs clairs te permettra de rester focus et de ne pas te laisser distraire par le jeu.
- Ne te laisse pas emporter par les récompenses : Les badges, les points, les classements, c’est sympa, mais ce n’est pas l’objectif final. Ne prends pas de décisions financières que tu ne prendrais pas en temps normal, juste pour gagner des points.
- Renseigne-toi avant d’investir : La gamification ne doit pas te faire oublier les bases de l’investissement. Avant d’investir dans quoi que ce soit, renseigne-toi, comprends les risques, et assure-toi que c’est en accord avec tes objectifs et ta tolérance au risque.
- Sois conscient de tes biais : La gamification peut renforcer nos biais cognitifs, comme le biais de confirmation (chercher des informations qui confirment nos opinions) ou le biais d’ancrage (se fier à une information initiale, même si elle est fausse). Sois conscient de ces biais et essaie de les contrer.
- Prends du recul : De temps en temps, fais une pause et prends du recul. Demande-toi si tu es toujours sur la bonne voie, si tu ne te laisses pas trop emporter par le jeu.
La gamification, une révolution ou une illusion ?
Alors, la gamification de la Fintech, révolution ou illusion ? Je pense que c’est un peu des deux. C’est une révolution parce que ça rend les finances personnelles plus accessibles et engageantes. Ça peut aider beaucoup de gens à mieux gérer leur argent. Mais c’est aussi une illusion, parce que ça peut nous faire oublier les enjeux réels et nous pousser à prendre des risques inconsidérés.
En fin de compte, la gamification est un outil. Et comme tous les outils, il peut être utilisé à bon ou à mauvais escient. À toi de l’utiliser avec sagesse.
Qui sait ce qui va suivre ? On verra bien…
Si tu es aussi curieux que moi, tu pourrais vouloir explorer ce sujet du “behavioral finance” (finance comportementale). C’est passionnant de comprendre comment nos émotions et nos biais influencent nos décisions financières.
Et toi, tu as déjà testé des applications de gamification financière ? Raconte-moi ton expérience en commentaires !
