Gamification Fintech : Le crédit, un jeu d’enfant ?

La gamification, c’est quoi le truc ? Et pourquoi dans la finance ?

Franchement, quand j’ai entendu parler de “gamification” appliquée à la finance (Fintech), j’ai levé un sourcil. C’est un peu comme essayer de mélanger de l’huile et de l’eau, non ? On parle de jeux, de défis, de récompenses… et de l’autre côté, on a des prêts, des taux d’intérêt, des trucs sérieux qui peuvent te ruiner une vie.

Mais bon, j’ai creusé. Et le truc marrant, c’est que l’idée n’est pas si folle que ça. En gros, la gamification, c’est utiliser des mécanismes de jeu (comme des points, des badges, des classements) pour rendre une activité plus engageante et motivante. Tu vois, c’est un peu comme quand tu fais du sport et que tu utilises une application qui te donne des défis à relever. Ça te motive à bouger plus, non ?

Eh bien, l’idée dans la Fintech, c’est d’appliquer ça à la gestion de tes finances, et surtout, à l’évaluation de ta capacité à rembourser un prêt. Au lieu de juste regarder ton relevé bancaire et de te donner un score froid et impersonnel, on te propose des “missions” à accomplir. Par exemple, payer tes factures à temps, épargner régulièrement, suivre un budget… et chaque action te rapporte des points. Plus tu accumules de points, plus ton “score de réputation” augmente. Et plus ton score est élevé, plus tu as de chances d’obtenir un prêt à un taux avantageux. C’est pas bête, non ?

Le “score de réputation” : Le Saint Graal du crédit ?

L’idée du “score de réputation”, ou “credit score gamifié” comme on pourrait dire, c’est donc de rendre le processus d’évaluation plus transparent, plus interactif, et surtout, plus juste. Parce que soyons honnêtes, le système actuel est loin d’être parfait. Il se base souvent sur des données limitées, et peut pénaliser des personnes qui ont des revenus irréguliers ou qui n’ont pas beaucoup d’historique de crédit.

Avec la gamification, on prend en compte un plus grand nombre de facteurs, et on donne aux utilisateurs la possibilité d’améliorer leur score en adoptant des comportements financiers responsables. C’est un peu comme un jeu vidéo où tu peux progresser en apprenant de nouvelles compétences et en relevant des défis. Sauf que là, les enjeux sont bien réels. Un meilleur score peut te permettre d’acheter une maison, de lancer ton entreprise, ou tout simplement d’améliorer ta qualité de vie.

Mais attention, hein. Il ne faut pas non plus tomber dans l’excès. On ne veut pas d’un système qui te pousse à la compétition à outrance, ou qui te juge sur des critères futiles. L’objectif, c’est de créer un outil qui aide les gens à mieux gérer leur argent, et qui leur donne accès au crédit de manière équitable.

Les avantages (et les pièges) de la gamification du crédit

Alors, quels sont les avantages concrets de cette gamification du crédit ? Eh bien, il y en a plusieurs. Déjà, ça peut rendre la gestion de tes finances plus ludique et moins anxiogène. Au lieu de te sentir coupable à chaque fois que tu dépenses de l’argent, tu peux te fixer des objectifs clairs et suivre tes progrès en temps réel. C’est un peu comme avoir un coach financier personnel, mais en version jeu vidéo.

Ensuite, ça peut t’aider à développer de bonnes habitudes financières. En étant récompensé pour chaque action positive, tu es plus motivé à épargner, à payer tes factures à temps, et à éviter les dépenses impulsives. C’est un cercle vertueux qui peut te permettre d’améliorer durablement ta situation financière.

Et puis, comme je le disais, ça peut rendre le système de crédit plus juste et plus inclusif. En prenant en compte un plus grand nombre de facteurs, on peut évaluer le risque de manière plus précise, et donner une chance à des personnes qui seraient exclues du système traditionnel. C’est particulièrement important pour les jeunes, les indépendants, et les personnes qui ont des revenus irréguliers.

Mais attention, il y a aussi des pièges à éviter. Le principal risque, c’est de créer un système qui est trop complexe et difficile à comprendre. Si les règles du jeu sont obscures, ou si les objectifs sont inatteignables, les utilisateurs risquent de se décourager et d’abandonner. Il faut donc veiller à ce que le système soit simple, transparent, et accessible à tous.

Un autre risque, c’est de tomber dans la manipulation. Si le système est conçu pour te pousser à consommer plus, ou à prendre des risques inutiles, il peut avoir l’effet inverse de celui recherché. Il faut donc veiller à ce que les objectifs soient alignés avec tes intérêts, et qu’ils te permettent d’améliorer réellement ta situation financière.

Mon expérience… ou comment j’ai failli me ruiner avec une application de budgétisation (non gamifiée)

Bon, pour être honnête, je n’ai pas encore utilisé d’application de gamification du crédit. Mais j’ai testé pas mal d’applications de budgétisation, et je peux vous dire que certaines sont plus efficaces que d’autres. Le truc, c’est que même sans gamification, le simple fait de suivre tes dépenses et de te fixer des objectifs peut déjà avoir un impact énorme sur tes finances.

Je me souviens d’une fois où j’ai utilisé une application qui me permettait de catégoriser mes dépenses et de suivre mon budget en temps réel. Au début, j’étais super motivé. Je rentrais toutes mes dépenses scrupuleusement, et je me sentais comme un pro de la finance. Sauf que… le truc marrant, c’est que plus je voyais où allait mon argent, plus j’avais envie de dépenser ! C’était un peu comme si l’application me disait : “Regarde tout cet argent que tu as dépensé ! Tu pourrais en dépenser encore plus !”

Du coup, je me suis retrouvé à acheter des trucs inutiles, juste pour voir comment ça allait se refléter dans l’application. Pff, quel bazar ! Finalement, j’ai arrêté d’utiliser l’application au bout de quelques mois, parce que je me rendais compte que ça me poussait à dépenser plus que ce que je gagnais. C’est là que j’ai compris que la gamification, ou même la simple budgétisation, ne suffit pas. Il faut aussi avoir une bonne discipline et une bonne compréhension de ses propres besoins et envies. Et peut-être aussi éviter les applications trop… tentantes ?

L’avenir de la gamification Fintech : un futur ludique… ou un cauchemar dystopique ?

Alors, quel est l’avenir de la gamification dans la Fintech ? Est-ce que ce sera une révolution qui va rendre le système financier plus accessible et plus juste ? Ou est-ce que ce sera un cauchemar dystopique où tout le monde est jugé sur la base de son “score de réputation” ?

Franchement, je ne sais pas. Mais je pense que le potentiel est énorme. Si on utilise la gamification de manière intelligente et responsable, on peut créer un système qui aide les gens à mieux gérer leur argent, et qui leur donne accès au crédit de manière équitable. Mais il faut aussi être conscient des risques, et veiller à ce que le système ne soit pas utilisé pour manipuler les gens, ou pour les exclure du système financier.

Une chose est sûre, c’est que la technologie évolue à une vitesse folle, et que la finance est en train de se transformer en profondeur. La gamification n’est qu’une des nombreuses innovations qui sont en train d’émerger, et qui pourraient bien changer notre façon de gérer notre argent à l’avenir. Qui sait ce qui va suivre ?

Si tu es aussi curieux que moi, tu pourrais vouloir explorer ce sujet plus en profondeur. Il existe plein d’articles et de ressources en ligne qui t’aideront à te faire ta propre opinion. Et qui sait, peut-être que tu auras même envie de créer ta propre application de gamification du crédit !

Et toi, qu’en penses-tu ? Est-ce que tu serais prêt à jouer le jeu de la gamification du crédit ? Est-ce que tu penses que ça pourrait t’aider à mieux gérer tes finances ? N’hésite pas à partager ton opinion dans les commentaires !

Et si on parlait d’autre chose… un peu de crypto ?

Bon, OK, ça n’a rien à voir, mais puisque je suis lancé, et que le monde de la finance me passionne… As-tu déjà plongé dans le monde fascinant (et parfois flippant) des cryptomonnaies ? Moi, j’ai complètement raté en vendant trop tôt en 2023. J’aurais dû attendre… Bon, c’est la vie, hein. Mais du coup, je me demande si la gamification pourrait aussi s’appliquer à ce domaine. Imagine une application qui te donne des récompenses pour avoir une stratégie d’investissement à long terme, ou pour diversifier ton portefeuille. Ça pourrait être intéressant, non ?

Enfin, voilà, c’était juste une petite digression. Je reviens à mon sujet principal : la gamification Fintech. Gardons l’œil ouvert, parce que ça pourrait bien changer la donne.